Las decisiones que ha tomado el sistema judicial español han abierto el camino para que miles de personas puedan reclamar los gastos de hipoteca al banco. Según la sentencia 705/2015 del Tribunal Supremo, hay una lista de gastos que pueden ser recuperados por aquellas personas que firmaron escrituras hipotecarias para la adquisición de viviendas.
El dinero que puede ser reclamado es el que guarda relación con los gastos del Registro de Propiedad, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y Transmisiones Patrimoniales, la escritura de constitución del préstamo hipotecario o gastos de notaría, así como los gastos de gestoría y de tasación del inmueble.
El Tribunal consideró como una cláusula abusiva los gastos de formalización de hipoteca que fueron pagados por los consumidores y no por el banco. Los jueces determinaron que los gastos efectuados no les correspondían a las personas.
Para entender mejor la situación, hay que saber que la obligación de pago de los servicios es de quien solicite una certificación, o de quien inscriba el derecho. Para los casos de la inscripción de la escritura o para el préstamo con garantía hipotecaria, el interesado es el prestamista, pues es el banco el que obtiene un título ejecutivo.
En este punto puede surgir la duda sobre quién se puede beneficiar con la devolución de este dinero.
Acudir al defensor del cliente
Según el bufete de abogados Hernández-Vilches, los beneficiados son todos aquellos que tengan hipotecas vivas. Se estima que respecto a la devolución de gastos de hipoteca, los bancos deben devolver unos 1.500 millones de euros.
Para la reclamación de hipoteca, el primer paso que debe darse es acudir al defensor del cliente y luego ir a la vía judicial. La sentencia abre un plazo de 4 años desde el pronunciamiento del Tribunal Supremo. Es decir, quienes se han visto afectados tienen hasta el 24 de diciembre del 2019 para presentar la reclamación. Más información sobre cómo proceder legalmente aquí: reclamar gastos hipoteca.
También pueden reclamar aquellos cuya hipoteca se pagó 4 años antes de la sentencia, lo que significa que se han incluido todas las que han sido pagadas entre el 23 de diciembre del 2011 hasta el día de la sentencia del 2015.
En zonas como Zaragoza, Pontevedra, Granollers y Oviedo se han emitido sentencias a favor de los clientes. Los jueces han comenzado a asimilar la sentencia del Tribunal Supremo para estudiar los casos que se han presentado.
El personal de Vilches Abogados ha efectuado un llamamiento a los consumidores que se hayan podido ver afectados para que formalicen su reclamación y empiecen con los trámites para recuperar el dinero.
El despacho de abogados ofrece estudiar los casos que se le presenten para que los interesados puedan reclamar su anulación. Los abogados en Madrid pueden guiar a los clientes para que tengan conocimiento sobre qué se puede reclamar y cuál es la mejor forma de hacerlo.
Cada caso requiere la documentación necesaria, ya que podría encerrar diferentes particularidades.
Entre los papeles que deben ser recopilados se encuentran: copia de la escritura de la hipoteca, certificado de empadronamiento en el caso de vivienda habitual, últimos recibos pagados de la hipoteca, facturas de los gastos de gestoría, registro de la propiedad y del notario. También se debe incluir la carta de pago de los impuestos por constitución de hipoteca.
Demanda judicial
Al presentar la reclamación por escrito ante el banco pueden presentarse tres escenarios diferentes. El primero es que la entidad financiera conteste de forma negativa, que es la opción más normal.
El segundo escenario es que no conteste a la reclamación. Para que esto ocurra deben transcurrir dos meses desde que fue formalizada. El tercero es que el banco reembolse los gastos, aunque este caso es mucho más raro.
Al fracasar las solicitudes preliminares, el siguiente paso será entablar una demanda para solicitar la nulidad de la cláusula, ya que se ha entendido como abusiva. Para esta etapa es aconsejable contar con los servicios de un despacho de abogados con experiencia en este tipo de litigios.
En la sentencia emitida por el Tribunal Supremo también se declara nula una de las cláusulas financieras. Esta le permitía al banco solicitar, por anticipado, la devolución total del capital más los intereses o la cuantía de los gastos relacionados con esa devolución anticipada. El banco podía activar esa potestad al no recibir cualquiera de las cuotas de amortización.
La entidad también podía aplicar la cláusula en el caso de que el prestatario incumpliera cualquiera de las obligaciones derivadas del contrato del préstamo hipotecario.
El proceso para recuperar el dinero de los gastos de la hipoteca debe realizarse con la asesoría de abogados con experiencia en este tipo de solicitudes. Antes de proceder, deben aclararse todas las dudas para evitar cualquier sorpresa desagradable.